房贷高达5.25%存量房业主们拼命自救 实在太无奈了

存量房的业主们，已经开始自救行动。

有人直接修改了自己社交网络上的名字，不再显示常见的“momo”，而是改为“韭菜大冤种”，并在简介中写道：“一名房奴，一个穷人”;有人建立了群组，开启了帖子，邀请大家共同商议，呼吁发声，希望把银行的电话“打爆”;一位居住在上海的业主，为了争取“未封顶前不予放款”的赔偿，收集了开发商报告、未封顶照片等各类证据，向银行投诉了三次;有些人精打细算地安排资金和时间，每当攒够一定数额便立即预约提前还款，反复计算延迟一天还款对自己造成的损失，并不断催促银行尽快扣款。

为了“自救”，周泽婷决定再次申请贷款，用于偿还房贷。

她是80年代出生的人，通过自身的努力，在北京积累了两处房产。一处位于五环外，距离西二旗的大厂集群仅几步之遥，于2014年购得，该地区的房价曾在巅峰时期达到近每平方米70,000元，几乎是她购买时的两倍;另一处位于朝阳区，于2020年购得，尽管面积不大，但附近拥有一所还不错的中学，房价也曾攀升至每平方米超过80,000元。

五年前，这被视为一份令人艳羡的“奋斗成果”。周泽婷，作为一名来自小镇的应试专家，她很早就认识到，普通人在财富增值方面的机会稀少，几乎只能通过购房来实现。然而，如今再提起这两套价格已经下跌的房子，周泽婷心中只有一个念头：“存量房的苦难，何时才能到头?”

6月26日，北京宣布将房贷利率下调45个基点，这意味着在北京购买首套房的房贷利率已降至3.5%，二套房则降至3.7%(五环外)或3.9%(五环内)。多年来，北京的房贷利率很少出现3字头的情况。

不只是北京，近期许多一二线城市相继调整了首套住房商业性个人住房贷款利率。7月12日，广州某银行的房贷利率低至3%;苏州和南京的最低首套房利率也降到了3.05%;佛山的首套房贷利率为3%，二套房贷利率为3.05%。此外，还有城市将首套房贷利率下调至2.95%，正式进入2字头。

相比之下，2020年上车的周泽婷，二套房贷利率高达5.25%，这已经是连续两次降息后的利率水平。购买相同一套房子，相较于那些后来以3字头利率贷款的人，她每月的房贷支出至少要高出四分之一。

苏州的鹿甜和她的丈夫为此奔波了许久。在去年国庆节前夕，他们看中的房子突然降价50万元。两人认为这是绝佳的抄底机会，于是匆忙签约。中介以鹿甜在北京工作为由，建议他们申请当地银行提供的200万元商业贷款。

今年，政策利好频繁出台，公积金借款额度放宽，鹿甜抑制不住地动起了将商业贷款转为公积金贷款的念头。然而，银行经理告诉她，想要转换为公积金贷款，必须先结清商业贷款。这意 味着她需要短时间内再次贷款，金额与之前相同。虽然有路可走，但新的贷款利率并不低，与转成公积金贷款后省下的利息相比，优势并不明显。

许多存量房业主都在琢磨如何巧妙调度资金，为自己制定最经济的还款计划，这也是他们心头始终牵挂的事。

吕玟考虑过使用公积金，她这些年来的工作存款有20万元，用来提前偿还房贷。这样不仅可以减轻压力，还能省下一大笔利息。然而，这笔钱同时也是她未来生活的应急储备。现在就提前还款，早日摆脱高利息的奴役，和为将来预留一笔备用金，哪种方式更为稳健?

她反复思考后，决定暂不改动紧急备用金，并决心咬紧牙关坚持下去，为自己保留一定的缓冲空间。

防线已被突破

自救的念头并非一蹴而就，正如周泽婷所言，这是一个如同青蛙在温水中慢慢煮熟般的长期过程。

2020年，为了购置第二套房产，她向亲朋好友借了40多万元的外债，同时背负上了每月近8000元的房贷。起初，这一过程无疑是艰辛的，但所幸的是，所购住房随即出租，月租金颇丰，达到了6000元，大部分房贷因此得到了覆盖，因此，并未对她造成太大的生活压力。

另一个重要因素是，当时的她怀揣着一种坚定不移的信心。“我和许多人一样，深信房子是一项永恒升值的资产，尤其是北京的房子。”在这种高涨的氛围中，她不仅为自己购房，还极力敦促周围的人购房。

事情一度按照她的预期进展。2023年，那套房子的价值达到了360多万，比她当初购买时升值了30多万。卖方中介称赞她的眼光独到：“你的眼光真不错。”

然而，到了2023年下半年，她突然感觉形势不妙。中介在朋友圈发布的房价信息显示了下滑趋势，而周围的人也纷纷议论起提前还贷的事宜。

截至今年3月，周泽婷发现，相同户型的房屋价格已经跌至240万元，较她购买时的价格缩水了90万元。这些年来，凭借自己的奋斗，她早已习惯房价的起伏，通